馬克鰻魚複利合作社致力於幫助投資新手找到屬於自己的理財方法，在前一篇「新手要如何開始投資理財？有關資金準備必須知道的 5 個步驟！」中，提到資金準備的方法及重要性，這一篇要來談談新手開始投資前「有關心理準備必須知道的3個建議！」。
投資是一個可以幫助我們增加財富和實現財務目標的重要手段。雖然透過投資可以讓金錢為我們工作，逐漸累積財富並實現財務自由；但是投資同時也伴隨著風險。因此在開始投資之前，建議投資新手們要先做好下列 3 個投資前的心理準備：
新手開始投資前心理準備 1 ：投資與投機的差別
什麼是投資？
投資通常是指長期的、有計劃性的資金運用，實現長期財務目標。投資者通常考慮長期回報，並在選擇投資標的時著重於基本面、產業面和未來前景。
什麼是投機？
投機通常是指短期的、資金頻繁進出的行為，通常關注短期價格波動，以追求快速獲利。投機者的決策基於短期趨勢，著重於技術面、籌碼面。
| 投資 | 投機 | |
| 目的 | 長期穩定獲利 | 快速獲利 |
| 獲利來源 | 利息、股息、房租 | 賺取價差 |
| 風險 | 較小 | 較大 |
| 持有時間 | 長 | 短 |
| 主要著重面向 | 基本面、產業面 | 技術面、籌碼面 |
在準備將資金投入時，請務必知道這筆資金用途是要進行投資還是投機。
由上面敘述可以發現，投資與投機具有截然不同的特性，一但決定要開始投資，這筆資金務必使用在投資上，相反的，決定要投機的資金就務必專心投機，在過程中兩者切勿混淆使用。
舉例來說，有時投機者判斷的賣出時機，極有可能是長線投資者的買進點，若不知道自己正在執行投資或投機的策略，沒有前後一致的進出方法，會讓自己身陷風險之中，新手投資人一定要記得！
新手開始投資前心理準備 2 ：必懂的風險管理觀念
了解風險屬性
在開證券戶或買基金之前，為了瞭解客戶的風險承受度，都會被要求填寫一份風險承受度評估問卷，依承受能力高低，將客戶分成五個類型：保守型、穩健型、積極型、激進型和超激進型(不加贅述，請點擊基富通網站說明)。你可以依照評估結果判斷，自己屬於哪種屬性，找尋適合你的投資商品或投資方法。
另一種嘗試了解自己的風險承受度的方法，可將資金分成兩份，一半放長線投資操作，一半放短線投機操作，待一段時間過後檢視績效，再依照績效好壞將比重重新分配，這是我很建議新手入門的投資方式。使用這種方式，最好的情況是兩邊都賺到錢，最差的部分是短線都賠光，如果長線有好好的投資，至少可以拿到等同大盤的報酬，不會完全賠光。
分散風險
分散風險的概念非常重要，為了避免單一因素的巨大波動，造成整體投資部位跟著大幅波動。
這對於新手投資人來說非常重要。因為當投資部位造成心理壓力時，投資就容易失敗。
以下是兩種分散風險的方式：
分散標的風險
分散標的風險是將投資標的分布在不同資產類別或市場，以減少單一標的遇到巨大風險的可能。
例如可以將資金分配在股票、債券、房地產等不同類別，或是同一種類別的投資，分配在不同的地區或國家，避免單一資產類別或市場出現巨大波動造成的風險。
分散資金風險
分散資金風險是將決定要投資在某一標的物的資金，分散在不同的價位投入，減少單一筆資金投入後遇到下跌，已無資金可以再持續投入，導致無法降低投資成本的風險。假設決定投資標的 A ，並決定要投入 100 萬元資金，在標的 A 價格為 10 萬時一次投入，但投入後遇到市場波動，標的 A 的價格一路下探到 8 萬元，帳面虧損 20 萬，出現了更漂亮的價格，卻無資金可以再投入，不但減少獲利空間，等待回本的時間也會比較久，亦將造成心理上的壓力。
不期待快速獲利
投資是一門學問，也是一場修行。在投資的路上，我們要時時刻刻提醒自己，不要忘記自己的投資目的，也不要忘記風險。
投資，是一條漫長又無聊的道路，適合大多數人，但有些人無法忍受無聊，因為新聞總是報導出現了哪隻飆股、哪隻股票又造就了年輕股神，這些妖魔鬼怪，會讓你偏離原來為自己設計的投資道路，看到新聞、節目都在談論哪隻股票，就投入一點資金；聽到周遭親朋好友買到哪隻飆股賺了不少，覺得自己賺太慢，於是起心動念，一步一步離目標愈來越遠，一切都是貪心所導致。
如果想在投資中獲得成功，我們必須要保持冷靜，專注於自己的目標。不要被短期的波動所影響，也不要被他人的言論所左右。只有堅持自己的投資策略，才能在長期的投資中獲得收益。
新手開始投資前心理準備 3 ：資金帳戶規劃與資金分配
專戶專用：長線投資與短線投機分開管理
到這邊，已經了解長線投資與短線投機的差異，以及分散風險的重要，進入投資前的最後一步—資金帳戶規劃與資金分配。
前面提及，長期投資與短期投機使用的是完全不同的方法與策略，那麼避免混淆的最佳方法，就是專戶專用。
簡單舉例，初期使用兩個帳戶做資金規劃，長期投資的資金使用 A 帳戶，由於長期投資看好未來發展，可以分散標的風險做資金分配，例如美股ETF搭配台股ETF；短期投機的資金使用 B 帳戶，短期投機波動度較高，可以分散資金風險做資金分配，如同「分散資金風險」中所述。
資金分配的核心原則：策略一致，風險可控
專戶專用的方式能夠幫助投資新手明確區分長期投資和短期投機的資金，從而更好地執行相對應的策略。透過在不同帳戶進行資金規劃和分配，可以更有效地管理風險，確保投資策略的一致性。對於投資或投機的不同類型和目標，專戶專用絕對是幫助獲利的關鍵。
簡易自我評估工具
看完三個心理準備，你真的都準備好了嗎？
花 3 分鐘做完這 9 題測驗，看看你目前屬於哪種投資心態、哪個面向還需要加強，提供你一個具體的下一步建議。
結論：新手開始投資，慢慢走才能走得遠
慢慢走，才能走得遠。現在的人講求速成，但投資是一條需要學習且漫長的道路，沒有辦法速成，急於追求快速獲利，常常導致損失更多。當然我們可以嘗試，說不定自己是那位能快速致富的人，但請保留後路，千萬不要投入所有資金，一旦發現自己無法成為這種人，不妨接受事實，大部分都屬一般人，還是使用長線投資累積財富吧！
馬克鰻魚複利合作社的初衷，是幫助每一位新手投資人建立屬於自己的投資節奏。如果你對投資理財有任何疑問，歡迎探索網站中的深度專欄；也邀請你追蹤我們的 Threads，或是直接來信交流，讓我們陪伴你一起完成複利之路。
常見問答 FAQ
A：是的。投資新手最常犯的錯誤，不是不懂技術分析，而是心態沒有準備好。急於獲利、跟風追股、或是分不清楚自己做的是投資還是投機，都會讓資金暴露在不必要的風險中。開始投資前先建立正確的心理基礎，才能在市場波動時保持冷靜，執行自己的策略。
A：最簡單的判斷方式是看「持有時間」與「獲利來源」。投資著重長期持有，獲利來自利息、股息或資產增值；投機則是短期進出，賺取價差為主。新手最重要的是，決定好資金用途後就不要混用策略，否則容易在判斷失準時，兩頭空。
A：風險承受度是指你在投資虧損時，心理與財務上能接受的最大範圍。開立證券戶或購買基金前，通常會要求填寫風險屬性評估問卷，結果分為保守型、穩健型、積極型、激進型與超激進型五種。建議新手誠實作答，再依結果挑選適合的投資商品，避免承擔超出自己能力範圍的風險。
A：分散投資分為兩個層面：一是「分散標的」，將資金配置在不同資產類別或市場，例如同時持有台股 ETF 與美股 ETF；二是「分散資金」，不一次將所有資金投入同一個時間點，而是分批進場，降低買在高點的風險。對新手來說，兩種方式同時使用，是減少心理壓力最有效的方法。
A：長期投資與短期投機的操作邏輯完全不同，混用容易造成策略混亂。例如原本設定長線持有的標的，因為帳戶與投機資金放在一起，看到短期下跌就容易衝動賣出。專戶專用能幫助你清楚知道每一筆錢的用途，讓每個策略都能照計畫執行。
A：不需要。許多 ETF 或定期定額的投資方式，門檻相當低，重點不在於起始金額的多寡，而在於養成持續投入的習慣。比起等到「存夠了再投資」，更重要的是先建立正確的投資觀念與心理準備，再從小額開始實際操作，累積經驗與信心。
參考資料
⚠️ 重要提醒
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投資必然伴隨風險，市場有賺有賠。在採取任何行動前，請務必詳細確認自身的風險承受屬性、深入了解投資商品特性，並審慎評估當下的市場環境。
